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菜鸟供应链金融在生鲜融资领域的打法

2019-10-17 12:44

www.js77888.com,依托技术与创新,通过全链路“信用拉伸”,菜鸟供应链金融打通了采购、库存、应收,在生鲜融资领域进行了新尝试。

经济日报-中国经济网北京8月16日讯每到5月,是焦帅最头疼的时候。因为要打赢一场小龙虾争夺战。 战场在生产源头,火力是资金。焦帅是红功夫天猫旗舰店运营负责人,店里主营小龙虾。小龙虾是卖方市场,生产旺季时,在厂家最常见的,是拿着现金排队抢货的火爆场面。 资金却是这个行业最大的痛点之一。与农产品生产周期类似,小龙虾每年生产旺季在5、6月。这期间要备下全年大部分货,但企业每月销售回款有限。举例来说,如果每月销售1000万,那这俩月需要1亿备货资金。 “否则,到7月就没有货卖了。”焦帅说。 但生鲜行业的现实是,从原材料采购就需要钱,同时现金流会积压在库存上,供货后还有一定账期,商家资金“浑身都是痛点”。 痛上加痛的是,由于生鲜易腐坏、淡旺季明显、价格易波动,传统金融爱莫能助。 动辄千万的巨大资金压力,让商家对资金的渴望,远远胜过岸上的龙虾对水源的渴望。 带来活水的,是菜鸟供应链金融。依托技术与创新,通过全链路“信用拉伸”,菜鸟供应链金融打通了采购、库存、应收,玩出了生鲜融资的新花样,带来了一个小龙虾网络销售冠军。 你带上小龙虾,我带上钱 啤酒小龙虾,吃完一家又一家。“全民网红”小龙虾火遍大街小巷,早已是夜宵之王。数据显示,国人一年就要消耗百万吨,背后已是千亿市场。 但对小龙虾商家来说,生产旺季,资金为王——谁资金雄厚,谁备货更多。如果资金不能准备充分、及时周转,就意味着失去竞争力和市场。 从池塘到麻辣十三香,一只小龙虾如何才能借到钱? 这个行业难题,菜鸟也在早前发现。2016年夏天,菜鸟供应链金融这一新部门成立,目的就是解决商家资金难题。 首先要解决的是授信——小龙虾入仓之后,如何在库存变动、保质期、价格波动等复杂的情况下,为商家提供最优授信额度。 “我们在金融科技的沉淀与创新下,通过客户经营和存货的大数据进行全数据化的风险评估,额度直接跟商家的经营情况、商品在库动销、以及商品在市场中畅销程度有关。未来随着数据和风控模型更精准,授信额度也会提升。”菜鸟供应链金融业务总监止湛介绍。 由此,菜鸟供应链金融在业内率先覆盖生鲜领域,受到商家广受好评。 背后,供应链金融团队成员对库存变动、效期长短了然于心,夏天甚至常备羽绒服,成为生鲜冷库的常客。 另外,提额也是商家普遍需求。生鲜处置是行业评估难点,菜鸟团队联合行业合作伙伴,设计贷后处置方案,从而提高授信额度。 你带上小龙虾,我带上钱。红功夫通过存货融资,让小龙虾也获得了数百万元的授信。 “去年底入菜鸟仓后,我们了解到这个服务,线上操作方便,利息不高,还能随借随用随还,解了备货资金的燃眉之急。”焦帅说。 而且,与传统融资方式不同,存货融资可以全线上化操作,已实现“310模式”:3分钟申请、1秒钟放款、零人工干预。 点虾成金,供应链金融大闭环 入仓即可获得贷款,不仅是红功夫,现在已成为所有菜鸟商家的福利。 存货融资,只是供应链金融鲜活生意的一部分。止湛介绍,通过全链路大闭环,菜鸟实现了从生产到消费全覆盖——不仅打通存货与销售,还从销售端向生产端延伸,进行统一授信管理,为化解企业资金压力提供完整解决方案。 回到今年5月,在龙虾争夺战当口,红功夫愁钱进货之时,资金就是最有力的弹药。菜鸟供应链金融与网商银行推出的预付融资、订单贷、保理等产品,可以“你采购我出钱”;供货后,账期内可以借款周转;发货后,还能用订单贷款等,可以起到“点虾成金”之效。 种种创新完全颠覆了行业痛点。菜鸟供应链金融联合网商银行,打通了企业线上线下各环节,将商流、物流、资金流、数据流、信用流“五流合一”,依托精准的数据和风控模型,为商家融资提供“一站式”丝滑体验。 红功夫生产负责人王经理介绍,通过订单贷、预付融资和保理等方式,累计贷款数千万元,极大缓解了资金压力,保障了充足的货源。 成为小龙虾冠军:全渠道金融解决方案的诞生 两年内,红功夫小龙虾销量迎来百倍增长。 王经理介绍,2016年红功夫开始涉足小龙虾电商,2017年同比增长10倍,资金需求同步上涨。今年,当小龙虾遇上世界杯,红功夫走红成为网红店。仅在5月,天猫全球小龙虾狂欢节上,300秒售出16吨,今年增长10-15倍毫无问题。 在菜鸟供应链金融助力下,红功夫小龙虾已成为当之无愧的全网销售冠军。 融资需求之外,依托菜鸟供应链,红功夫也有了更高的时效和更低的物流费用。 焦帅介绍,目前,红功夫在北京、上海、广州、成都、武汉五大区域入菜鸟仓,这些小龙虾都能做到次日达——对比传统的物流方式下,商家发货动辄两三天的时效,足足提升一倍。同时,物流成本却降低20%以上。 这背后,菜鸟供应链通过提前预测,真正做到智能分仓、就近发货。 目前,菜鸟在生鲜板块授信额度数十亿。“整个生鲜占比大盘其实非常小,但是客户资金需求强烈。”止湛说,菜鸟供应链金融率先实现了对生鲜融资的全面支持。 同时,与纯信用相比,它的风险更低,利率也有优势,能降低商家15%~30%的融资成本。 不仅如此,止湛表示,作为智慧物流网络平台,菜鸟保持开放,会让更多商家享受供应链金融带来的红利。“这是我们的方向,线上线下,体系内外,我们要做的是一个全渠道的金融解决方案。” “有菜鸟供应链金融提供的资金支持,相信天猫双11我们会再次成为销售冠军。”焦帅信心满满。 菜鸟供应链金融让商家更有市场竞争力。这就是小龙虾不仅能吃,还能借钱,成为网络销售冠军的秘密。

菜鸟供应链金融业务总监止湛介绍称,我们在金融科技的沉淀与创新下,通过客户经营和存货的大数据进行全数据化的风险评估,额度直接跟商家的经营情况、商品在库动销、以及商品在市场中畅销程度有关。未来随着数据和风控模型更精准,授信额度也会提升。

据亿欧了解,菜鸟供应链金融成立于2016年,成立的目的就是解决商家资金难题。目前,菜鸟在生鲜板块授信额度数十亿。同时,与纯信用相比,它的风险更低,利率也有优势,能降低商家15%~30%的融资成本。与传统融资方式不同,存货融资可以全线上化操作,实现“310模式”:3分钟申请、1秒钟放款、零人工干预。

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