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中国银行山东省分行全面支持民营企业发展 - 银

2019-12-13 03:38

11月9日上午,中国银行召开支持民营企业稳外贸稳投资签约及座谈会,同时发布支持民企二十条。从优化授信政策、提高服务质效、加强资源配置、健全尽职免责、拓宽融资渠道、降低融资费用、完善服务模式、创新产品服务等几大方面升级,更好的为民营企业提供金融服务。 全文如下: 中国银行支持民营企业二十条 中国银行认真贯彻党中央、国务院关于民营企业发展的战略部署,把服务好民营企业作为落实“稳就业、稳金融、稳投资、稳外贸、稳外资、稳预期”的重要抓手,积极履行社会责任,继续全面加大对民营企业、中小企业、普惠金融等重点领域的支持保障力度,切实服务实体经济。 一、优化授信政策 1、开展授信政策全面重检,对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止,一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。 2、对暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。出台续贷再融资政策,对符合条件的民营企业,可通过风险可控的借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式,解决客户临时性资金周转问题。对于出现重大风险的客户,发挥债委会机制作用,通过利率优惠、引入战略投资者、并购合作等方式,积极促成国有企业、民营企业互相合作、互相支持。 3、完善抵质押率相关制度,合理调整抵质押率,扩大可接受抵质押物范围。注重对企业第一还款来源的分析判断,在第一还款来源覆盖充分的前提下,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质民营企业,提供信用放款。 二、提高服务质效 4、主动加强与民营企业的沟通与联系,提前了解企业资金状况和业务需求,及时对接企业经营周转需要,支持稳定企业日常经营。对困难企业加大现场走访频度,至少每季度一次。授信到期前3个月,提前与客户沟通设计下一期授信方案。 5、持续推进授信审批效率提升工作。对于优质民营企业,加强平行作业,尽责环节尽早介入,确保审批时效。优化审批流程,试行审批人制,提升审批效率。 6、优化总行权限项目审批发起材料。取消五项发起要件材料,优化业务发起机构在授信项目发起环节的签字流程,提高总行审批权限项目发起及审批效率。适度简化贷款发放送审材料,规范审核时效要求,提高贷款发放效率。 三、加强资源配置 7、完善考核机制,提高民营企业授信业务的考核权重,引导分支机构提升支持民营企业积极性,加大对优质民营企业及中小微企业的授信投放。 8、加大对民营企业、普惠金融资源配置力度。建立民营企业白名单,加大对白名单等重点民营企业的信贷投放。为普惠金融业务配备专项规模,专款专用。 四、健全尽职免责 9、健全尽职免责和容错纠错机制。制定《中国银行普惠金融、涉农、扶贫授信业务责任认定尽职免责操作指引、涉农、扶贫授信业务尽职免责的情形,以及从轻、减轻责任情形,为全辖各级机构做好民营及中小企业融资提供保障。梳理授信服务全流程、各岗位的职责要求,厘清各环节责任,打消全辖各级机构服务民营和中小企业的顾虑。 五、拓宽融资渠道 10、实施民营企业债券融资支持计划,进一步在境内外债券市场拓宽民营发行人群体,通过覆盖全球的承分销网络,加大民营企业境内外债券承分销力度;设立基石投资账户,利用自有资金撬动市场资金,加大对民营企业投资力度;通过债券风险缓释工具支持民营企业债券融资。 11、选择部分暂时遇到困难、但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业进行市场化债转股;设立或参与股权投资基金,积极引入社会资本,缓解民营上市公司流动性压力,协助维护证券市场稳定。 六、降低融资费用 12、对中小企业合理定价,减免不合理费用,切实降低民营企业融资成本。 降低普惠型小微企业贷款利率,严格落实“七不准”“四公开”要求,从严落实“两禁两限”政策,主动改“限”为“禁”,执行“四禁”政策,全部不允许收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用。小微企业房地产类押品评估费一律由我行承担。 七、完善服务模式 13、加强对大型民营企业的服务。提升服务层级,将优质的超百家大型民营企业由总行牵头,统筹并倾斜行内资源优先支持其授信需求。 14、加大对中小企业的授信服务。升级中小企业“中银信贷工厂2.0”模式,扩大客户范围,通过端对端、流水线和标准化的规范操作,有效提高中小企业的服务效率与水平。 15、加大对县域和小微企业的服务。进一步拓展中银富登村镇银行服务网络,未来三年中银富登网点数量达到150家,覆盖全国19个省县域农村,地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主,切实解决小微企业和三农客户的融资需求。 八、创新产品服务 16、推广“中银税贷通”,以企业纳税数据与纳税信用评级等信息为主要依据,向纳税记录良好且符合普惠标准的小微企业提供信用贷款。 推广科技企业“中关村模式”,针对中小科技企业的发展规律和经营特点,采取独立的授信审批流程和模式,解决一批拥有核心技术、市场前景好的中小科技企业融资难问题。 17、升级“中银全球中小企业跨境撮合服务”,通过中小企业跨境撮合GMS系统,将跨境撮合由“线下”向“线上”转型,实现全流程、全自动、全天候的在线金融服务,助力中小外贸企业融入全球资金链、价值链和产业链,解决企业面临的技术、市场、资金和管理等经营困难。 18、加强多元化避险引导。放宽10家重点分行即期结售汇对客报价权限,降低保值成本;主动将市场信息及我行专业观点通过微信公众号、网络视频等方式及时传递给企业,提供高附加值市场咨询服务,协助客户做好动态保值。 19、搭建全球支付创新平台、网银在线单证平台和在线供应链平台等多种线上渠道。配合国家口岸办、海关总署等进行“国际贸易单一窗口”金融服务模块建设,通过电子汇总征税保函的电子传输功能,实现关税保函的电子化作业及汇总担保数据的“银行即传、海关即收、企业即用”,为外贸企业提供“一份保函、全国通用”、“先放行、后缴税”通关便利。 20、建立完善高效标准化的线上资金交易平台,实现自助交易为主、人工接单为辅,加快电子交易平台升级,推出新一代平台,实现对客产品推介、交易报价、风险管理、资金清算的一体化服务;同时适应中小企业交易习惯,大力研发对公手机银行APP、“E融汇”企业版等移动化交易工具。

图片 1 为进一步贯彻落实中国银行《支持民营企业二十条》,结合山东实际加大对优质民营企业支持力度,中国银行山东省分行11月22日在山东大厦金色大厅隆重举行首届支持民营企业发展银企合作签约仪式。山东省地方金融监管局、山东省工业和信息化厅、山东省科学技术厅、人民银行济南分行、山东银保监局筹备组,山东省内30家民营企业相关负责人应邀出席。 山东省地方金融监管局刘晓局长、中国银行山东省分行李民行长、魏桥集团张波董事长、光威集团邓向阳总经理分别致辞,中国银行山东省分行与30家民营企业签署全面合作协议。此次签约是山东中行与省内民营企业战略伙伴的首批合作签约;是山东中行面向社会各界,就贯彻落实中国银行《支持民营企业二十条》要求、坚定不移支持民营企业发展所做出的庄重承诺;也是山东中行全面加大对民营企业金融支持力度、助力全省新旧动能转换工程的开端。未来,山东中行还将陆续推出更多批次的民营企业战略合作签约,为广大民营企业提供更优的金融服务、更实的金融红利。 活动期间,山东中行详细介绍了中国银行总行《支持民营企业二十条》。中国银行以实际行动贯彻党中央的决策部署,毫不动摇地支持民营企业发展,发布的《支持民营企业二十条》涵盖“优化授信政策、提高服务质效、加强资源配置、健全尽职免责、拓宽融资渠道、降低融资费用、完善服务模式和创新产品服务”等八个方面,切实解决民营企业在发展过程中遇到的痛点和难点问题。一是开展授信政策全面重检,修订、废除可能不利于服务民营企业的规定、条款。二是为产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业提供续贷再融资,帮助企业化解风险、渡过难关。三是完善抵质押率相关制度,并为优质民营企业提供信用放款。四是主动加强与民营企业的沟通与联系,及时对接企业经营周转需要,提前沟通设计下一期授信方案。五是持续推进授信审批效率提升工作。六是优化项目审批发起材料,提高贷款发放效率。七是提高民营企业授信业务的考核权重,提升分支机构支持民营企业积极性。八是加大对“白名单”重点民营企业信贷投放,并为普惠金融业务配备专项规模。九是健全尽职免责和容错纠错机制,打消全辖各级机构服务民营企业和中小企业的顾虑。十是帮助民营企业通过海内外债券等渠道进行市场融资。十一是运用市场化债转股等工具帮助部分暂时遇到困难的优质民营企业缓解资金压力。十二是减免中小企业不合理费用,切实降低民营企业融资成本。十三是加强对大型民营企业金融服务的统筹管理。十四是升级中小企业“中银信贷工厂2.0”模式,有效提高对中小企业的服务效率与水平。十五是进一步拓展中银富登村镇银行服务网络,加大对县域和小微企业的服务。十六是推广“中银税贷通”、科技企业“中关村模式”等产品,为纳税记录良好的中小企业和科技型中小企业提供更便利的融资服务。十七是升级“中银全球中小企业跨境撮合服务”,助力中小外贸企业融入全球资金链、价值链和产业链。十八是降低企业结售汇成本,积极提供市场咨询服务,协助客户避险保值。十九是搭建全球支付创新平台、网银在线单证平台和在线供应链平台等多种线上渠道,为外贸企业提供“一份保函、全国通用”“先放行、后缴税”通关便利。二十是建立完善高效标准化的线上资金交易平台,实现对客产品推介、交易报价、风险管理、资金清算的一体化服务,并大力研发对公手机银行APP、“E融汇”企业版等移动化交易工具。图片 2 山东中行作为中国银行在齐鲁大地的分支机构,始终高度重视并全力支持民营经济的发展。截至2018年10月末,山东中行民营企业贷款客户近4000家,占全部公司贷款客户的85%,民营企业贷款余额达1700亿元,占全部公司贷款的60%。今年以来,山东中行在做好传统信贷支持的基础上,还积极发挥集团全球化、综合化优势,提供表外授信支持790亿元,缓解优质民营企业融资难问题。近期,山东中行通过跨境并购贷款,帮助某民营科技集团收购法国企业、打开欧洲市场,帮助某民营医药集团整合澳洲优质资产,引进海外先进技术;通过债券承销、非标理财等方式,帮助瑞康医药、东营万达等民营企业拓展融资渠道,实现融资32亿元;通过开立融资性保函,帮助某民营酿酒企业海外子公司实现海外融资、加快发展。为支持民营企业参与“一带一路”对外承包工程和对外贸易项目,山东中行涉外保函余额达到192亿元,份额稳居同业第一。创新加大对科技型民营中小企业支持力度,积极对接省科学技术厅,加强产品研发,年内支持科技型中小企业510户,授信余额达20亿元,支持户数、余额均居同业首位。参与山东省科技厅、济南市科技局组织的银企对接会议十余次,服务企业680余家。依托中银信贷工厂新模式,累计开发中小微企业信贷产品30余个,惠及民营企业2000余户,授信余额逾180亿元。着力降低普惠型中小微企业贷款利率标准,截至10月末,已对589家普惠型小微企业执行优惠利率,预计到年底累计为企业减轻利息成本3500余万元。 下一步,山东中行将坚决贯彻党中央部署,落实省委省政府要求,扎实推进总行战略任务。特别是全面贯彻落实总行《支持民营企业二十条》,依托集团全球化、综合化业务优势,用好海内海外两个市场资源,全力提升我行支持民营经济发展的能力和水平,帮助山东广大优质民营企业排忧解难、发展壮大。

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